節約と暮らしのアイデア　暮らし＊カフェ　トップページへ

住宅ローン完済への道｜住宅ローンを申し込むまで

トップページ 　はじめての方へ 　サイトマップ 　リンク集 　掲示板 　日記
暮らしの簡単節約ワザ 家計簿と家計の見直し 妊娠・出産・子育て 保険の見直しをしよう 料理のアイデア 暮らしのアイデア

わが家の暮らし
住宅ローン完済への道
　購入資金と住宅ローン
　住宅ローンを申し込むまで
　返済記録とローン残高
わが家の懸賞生活
　はがき懸賞を極めよう
　はがき懸賞の魅力
　バーコードの集め方と保管
　ネットで応募！懸賞生活
　懸賞応募の便利ツール
わが家のお楽しみグルメ
　パパの出張みやげ


トップページ＞わが家の暮らし＞住宅ローン完済への道｜住宅ローンを申し込むまで

住宅ローンを申し込むまで

住宅ローンを申し込むにあたり、いろいろと選択肢がありました。
ここでは、あくまでもわが家のケースをご説明していますが、少しでも参考になれば幸いです。
２００４．１１．１０
　　　自己資金のこと
独身ＯＬ時代の６年間と結婚してからの２年間に夫といっしょに貯めたお金、それから、
親からのお祝い金(２００万円)で、 頭金をたくさん用意することができました。
銀行に勤めていましたので、独身の頃からボーナスシーズンになると、自分や夫名義の 定期預金を必ずするようにしてきました。
当時はノルマを達成させるためにしていたので、いやいやでしたが、おかげで頭金には充分なほど、貯金することができました。
退職・出産のあと、どんなに生活が苦しくても、 定期預金だけはおろさないようにしていました。

　　　毎月の返済のこと
毎月のローン返済額は、当初３年間は６６，２９８円。
それまで住んでいたアパートの家賃が、駐車場込みで８４，４５０円。
アパートに住んでいた頃は、毎月ギリギリの生活をしていましたので、その頃に比べれば
毎月の生活がずいぶん楽になりました。
家を買う前から思っていたのは、「ローンでさらに苦しくなるような生活はしたくない。」ということ。
やはり、頭金が多かったおかげで、ローン負担を減らすことができました。

今までのアパートの家賃は
駐車場込みで８４，４５０円。
仕事も辞めたし、子どもも生まれたし、正直苦しい〜。

家をローンで
購入して・・・ 		住宅ローンの
毎月の返済額は６６，２９８円。
生活に余裕がでてきたし、教育資金の貯蓄もできるように。


ちなみに、ボーナス返済は０円です。これから先、もらえるボーナスがどう変動していくかわからないので、ボーナスをあてにするのはやめようと思いました。
ボーナスは、繰上げ返済のために貯蓄することにしました。

　　　返済期間のこと
とにかく短い期間で返済してしまいたいと考えました。
３５年、２５年、２０年と、返済期間を指定して毎月の返済額をシュミレーションしてみました。金利は期間中変わらないものとして単純計算しました。（実際にはありえませんが。）

３５年にした場合→毎月５１，２９０円・・・毎月の返済額が考えていた以上に少なすぎる。
２０年にした場合→毎月７９，５５４円・・・今までの家賃よりさほど変わらず、正直苦しい。
２５年にした場合→毎月６６，２９８円

いろんな面から考えて、結局２５年ローンにしました。
今までの家賃より２万円近く安くなります。
それまでは、子供が生まれてしばらく、毎月生活していくだけで精一杯で、貯金がまったくできていませんでした。
今までの家賃との差額、約２万円は、繰り上げ返済用の貯金と、子ども貯金に回すことが
できると考えました。


　　　金利のこと
わが家のローンは、３年固定型で１．７５０％。
基準金利が２．２５０％だったのですが、給与振込みや公共料金の引落しにその銀行を指定しているため、 ０．５％金利の優遇を受けることができました。
この０．５％の優遇幅は、返済を終えるまでずっと続きます。

　　　固定にするか変動にするか
悩みましたが、一番金利が低いものを選びました。
はじめの頃は諸経費がいろいろとかかるので、ローンの負担を減らしたい、ということと、教育資金の貯蓄もしなければ、と考えたためです。
３年固定型なので、３年後は自動的に変動金利型に切り替わるのですが、さらに固定型で続ける場合は、申し出て、手続きをすることになります。

　　　住宅ローンか住宅金融公庫か
わが家の場合、銀行の住宅ローンを選択しました。０．５％の金利優遇に加え、
団体信用保険(以下団信)の保険料とローンの保証料が免除になりました。

住宅金融公庫を選択した場合は、金利優遇はなく、さらに団信保険料（公庫の場合、必須ではない。）と、保証料の免除もなく、自己負担になるということでした。
（注・わが家のケースです。）

住宅金融公庫は、１０年固定型と比較しました。
２００４年４月当時の住宅金融公庫の基準金利が２．７０％。１１年目からは金利が上がります。（公庫の場合、住宅の専有面積などによって金利が異なります。）
これに加え、団信保険料と、ローン保証料を負担するとなると、実質３．００％を超える金利負担と同じぐらいになると考えました。

また、住宅ローンの金利が将来、どれぐらい上昇するかも見込んで公庫との比較を行い、
最終的に、銀行の住宅ローンを借りることにしました。

　　　諸経費のこと
団体信用保険の保険料とローンの保証料については、上で書いたように免除になりました。
しかし、登記料、固定資産税、火災保険料などの諸経費だけでも１００万円以上かかりました。
諸経費が１３０万円ぐらいはかかるということを事前に聞いていたので、頭金とは別に用意しておきました。
ほかにも引越し代や、アンテナ設置料、エアコンやカーテンなど、とにかくいろいろとお金が必要だったのですが、ちょっと計画が甘かったようで、貯金は底を尽いてしまいました。

(金利や優遇措置などは、取引銀行、借り入れ時期などによっても違います。)

相談無料！
今の住宅ローンに不満はありませんか？借り換えの相談が無料でできます。
当サイト内の画像・文章を無断で複製・転載・転用することは禁止しております
Copyright 2004‐暮らし＊カフェ. All rights reserved.